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    这是一个很老的故事：中国老太太靠着退休工资紧巴巴地过着晚年生活，临死时长吁一口气说：“我这辈子，总算挣了一套房子。”美国老太太则潇洒地周游世界，临走时说：“我终于把赚的钱都花光了。”原来，美国老太太在62岁时向银行申请了“住房反向抵押贷款”，把自己的房子抵押给银行，每月多了几千美元收入，所以能到处旅游，宽裕而快活。
    故事中的“住房反向抵押贷款”就是倒按揭。

倒按揭公式
    倒按揭的推行者孟晓苏曾如此阐述倒按揭的计算公式：“以房养老”险种的投保人要求是62岁以上的老年人。给付金的计算是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计算，分摊到投保人的预期寿命年限中。即：每月给付金额＝（房屋现值-房屋折损-房屋增值预期-保险公司预支贴现利息）/[（预期寿命-投保时寿命）×12]。

案例>>>>
    张女士今年62岁，老伴留下一套面积为150平方米的房屋。房屋九成新，位置在渝中区。经评估房屋现价80万元。按我国女性人均寿命73.33岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为14年。14年后房屋折损19万元，房屋与土地增值预计24万元，计增5万元。假设保险公司扣除预支贴现利息30%(按年息6%计算)，按70%计算给付金额为59.5万元。将预期给付金额分摊到投保人的预期寿命中去，张女士每月可以得到近4000元。加上张女士原有的退休金1080元，每月可有五千元左右的收入，张女士去欧洲旅行、学钢琴的梦想完全可以实现。
    但张女士说：“就算这样，我还是不愿意把房屋倒按揭。”
    问题出在什么地方？是因为失去房子就失去子女吗？
    在国内，对绝大多数的老人来说，房产是他们最大的一笔财产，按照惯例老人通常会把房产留给愿意照顾他们的小辈。同时，赡养老人也是子女应尽的义务。
    张女士有一个女儿，现已成家生子，并且有房有车，按理说，不需要张女士再扶持什么。但张女士老是觉得面子上过不去：以后老了，就算有钱也没用，还得靠女儿女婿照顾。现在如果把房子倒按揭给机构，到时候生病住院，都不好意思叫女儿来照顾自己。“那些生儿子的更不敢倒按揭啦，一旦没房子可继承了，你还指望媳妇回来看你？”
    记者给张女士的女儿打电话，对方说，自己有足够的能力给母亲养老，不需要把房子倒按揭给机构。

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